Ley de pagos digitales: qué cambia para tu negocio

Imagina que un cliente quiere pagarte con el celular y tú no tienes cómo cobrarle. No eres el único: según la CANACO-SERVyTUR, casi la mitad de los negocios pequeños no acepta tarjeta, aunque casi todos tienen smartphone e internet. Y en el Congreso ya se discute una ley que empuja a México a pagar sin efectivo.

El 23 de septiembre de 2026, Expansión publicó que José Antonio Peña Merino, titular de la Agencia de Transformación Digital y Telecomunicaciones, dijo ante diputados que casetas y gasolineras ya están listas para cobros digitales. Lo explicó al discutir la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, una propuesta que el Ejecutivo entregó al Congreso. Todavía no es una obligación vigente.

Qué pasó

• Es una propuesta, no una ley en vigor. El Ejecutivo entregó la iniciativa al Congreso y se está discutiendo en la Comisión de Hacienda de la Cámara de Diputados. La nota no dice cuándo se votaría ni cuándo entraría en vigor.

• Se plantea prohibir el efectivo en ciertos lugares. La propuesta facultaría a la Secretaría de Hacienda para prohibir el efectivo en "diversos recintos", y pone como ejemplo las casetas de cobro y las gasolineras. La nota no dice qué otros lugares podrían entrar.

• Las gasolineras aparecen como el caso más avanzado. Según un análisis de la Agencia, el 98.5% de las estaciones de combustible está en zonas con buena señal y alrededor del 95% ya tiene terminal punto de venta. La idea es que esas terminales también generen un QR para pagar por transferencia con CoDi desde el celular.

• Más gente podrá pagar con transferencia. La Agencia dijo que el Banco del Bienestar, con 38 millones de derechohabientes, actualizará su aplicación en las próximas semanas para pagar con SPEI y CoDi.

• Las comisiones son el freno de los negocios pequeños. Con información de 31 entidades, la CANACO-SERVyTUR reportó que 94% de estos negocios tiene smartphone y 88% internet, pero 46% no acepta tarjeta. El obstáculo más mencionado fue el costo de las comisiones, con 35% de las respuestas, seguido de la falta de internet en la zona, con 20.7%. La Cámara propuso una mesa técnica con el Banco de México, Hacienda y los bancos para crear un nuevo esquema de comisiones.

• Hay dudas sin resolver. Diputados señalaron filas por fallas en casetas, problemas con los TAG que no se aceptan en todas las autopistas y el caso de los jóvenes de 16 años que manejan pero todavía no pueden abrir una cuenta bancaria. La nota no dice cómo se resolverían.

Qué significa para tu negocio

Si tienes una gasolinera, la propuesta te menciona directo. Si tienes una tienda, un taller, una barbería o un restaurante, hoy el efecto es indirecto: la nota no dice que la prohibición del efectivo vaya a alcanzar a todos los comercios.

Lo que sí te toca es la tendencia. Si más clientes pueden pagar por transferencia desde el celular, más te van a preguntar si aceptas pagos digitales. Y el dato de la CANACO dice algo importante: el freno más citado no fue que los clientes prefieran efectivo, sino lo que cuesta cada cobro.

Antes de mover algo, separa dos cosas. Una es la propuesta de ley, que todavía no obliga a nada. Otra es cómo cobras hoy, que sí puedes revisar desde ya. Pregúntate cuántas veces un cliente quiso pagarte con tarjeta o transferencia y no pudiste cobrarle.

Qué hacer esta semana

• Revisa cómo cobras hoy. Anota qué formas de pago aceptas y cuáles te piden tus clientes sin que puedas dárselas. Así partes de algo real y no de un supuesto.

• Pregunta cuánto pagas de comisión. Pide a tu banco o a quien te da la terminal el desglose por operación. Según la CANACO, en México las comisiones superan el 3.56%, y ese es un promedio conservador.

• Pregunta por la transferencia con QR. Si ya tienes terminal, pregunta a tu banco si puede generar un QR para que te paguen con CoDi. Es el mecanismo que la Agencia propone para las gasolineras.

• No cambies nada por obligación todavía. La propuesta sigue en discusión. Espera a que se apruebe y a que Hacienda diga a qué lugares aplica.

• Anota tus dudas y llévalas con tu contador. Por ejemplo: cómo se registra un cobro digital, qué comprobante entregas y qué necesitas guardar.

Ideas para aprovecharlo en tu negocio

Mientras la ley avanza, hay algo que sí puedes hacer esta semana: dejar claro cómo te pueden pagar. Con Epic Agents publicas esa información en tu página y un asistente la contesta por ti.

• Si tienes una tienda o un restaurante, crea tu página con tu catálogo o tu menú con precios, y deja que tus clientes hagan su pedido y lo paguen en línea. El cobro entra a tu propia cuenta de Mercado Pago y tú ves cada pedido en tu panel. Así aceptas pagos digitales aunque todavía no tengas terminal.

Mercado Pago también cobra una comisión por cada venta: compárala con la que pagas hoy antes de decidir.

• Si vendes pasteles o comida por encargo, que tus clientes paguen su pedido desde tu página antes de que lo prepares, en lugar de esperar una transferencia por chat. Tú ves cada pedido en tu panel y el cliente recibe su ticket por correo.

• Si tienes un taller o una barbería, publica en tu página cómo te pueden pagar y agrega un formulario de citas. El cliente consulta horarios y solicita su cita, tú la confirmas y el asistente contesta las dudas de siempre, como si aceptas tarjeta o transferencia.

• Si tienes una gasolinera, publica en tu página las formas de pago que aceptas hoy y un formulario de contacto. Cuando cambien las reglas, tus clientes saben dónde revisar y a ti te llega un correo por cada persona que te escriba.

¿Se te ocurrió algo para tu negocio? Pruébalo en tu demo gratis: crea tu demo gratis

Esto es información general; confírmalo con tu contador o asesor.